来源：新金融琅琊榜安全杠杆炒股
作者：叶冬
2006年末，原银监会发布“90号文”，首次提出在农村地区设立村镇银行。
此后十年里，全国村镇银行数量站上1500家，覆盖全国绝大多数县域。
然而，受股权结构分散、县域人才供给不足、公司治理基础薄弱等先天因素制约，一些村镇银行的乱象令人触目惊心。
从逝者被冒名背上贷款、一把手一句话废掉全部风控规则，到内部人利用制度漏洞掩盖坏账、盯上扶贫资金炒币炒股……
本该层层设防、相互制衡的银行内控体系，在人情、利益与懒政面前全线溃败。这也是部分村镇银行长期“人治大于制度”、合规流于纸面的集中缩影。
在此背景下，近年来监管部门持续推进村镇银行改革化险，以“减量提质”为核心主线，通过主发起行收购、“村改支”、区域连片整合等多种方式加速风险出清。
以下十起典型案件均来自中国裁判文书网、监管官方公告、权威司法披露。
1、晋州恒升村镇银行：1.7万笔假贷套走26亿，逝者也“被贷款”
案发周期：2015年9月—2018年8月
核心涉案金额：累计发放虚假贷款26.01亿元，截至案发未收回本金11.99亿元
核心事实：银行实际控制人赵强通过股权代持持有60%股份，完全架空主发起行管控。他指使外部团伙批量收集村民身份信息、PS身份证件、伪造联保贷款资料，同时裹挟银行副行长、支行长、客户经理集体配合，跳过全部贷前调查与实地核验，以“四户联保”名义累计发放虚假贷款17114笔，甚至部分已去世火化的村民，身份也被冒用背上了贷款。
案件结果：2020年，河北省石家庄市中级人民法院一审判决，赵强犯骗取贷款罪、贷款诈骗罪、非法吸收公众存款罪，数罪并罚判处无期徒刑，没收个人全部财产；其余30名涉案人员分别获刑。
机构结局：2023年12月，国家金融监督管理总局河北监管局批复同意晋州恒升村镇银行因被吸收合并而解散，全部业务、债权债务由石家庄新华恒升村镇银行承继。
2、古交阜民村镇银行：董事长怒斥行长“办不了就滚蛋”，违法放贷7.2亿
案发周期：2015年5月—10月
核心涉案金额：累计违法发放贷款28笔、合计7.2亿元，最终形成不良损失1.2亿元
核心事实：董事长刘学栋为给好友韩喜巍放贷强行干预信贷审批，行长张艳忠明确列出4条合规否决理由（金额超注册资本10%、超200万元审批权限、贷款用途为倒贷不合规、借款人跨区域禁止放款），被当众怒斥“贷款要是办不了，你赶紧滚蛋回家”。贷款逾期后，二人又通过冒名贷款、挪用同业存款拆东墙补西墙，掩盖不良窟窿。
案件结果：2020年，山西省晋中市榆次区人民法院判决，刘学栋、张艳忠分别被判处有期徒刑八年、六年；原山西银监局对银行罚款20万元，刘学栋被作出“终身禁止从事银行业工作”的行政处罚。
机构结局：截至2026年6月，该行仍保持独立法人资格正常存续，主发起行为山西银行（持股20%）。
3、辽宁太子河村镇银行：69家空壳公司骗贷7.09亿，直接拖垮银行致破产
案发周期：2016年—2019年
核心涉案金额：被骗取贷款本金7.09亿元，经司法处置后净损失约8948万元
核心事实：当地地产商付立发为盘活房地产项目，短短数月批量注册69家无办公场地、无实际业务的空壳公司，勾结银行前后两任行长与信贷经理，直接指令基层员工跳过所有审核流程，仅凭虚假购销合同就放款，三年间累计发放贷款109笔，资金全部被挪用至地产项目。
网上杠杆配资案件结果：2022年8月，原中国银保监会正式批复该行进入破产程序；2025年辽阳市中级人民法院终审判处付立发犯骗取贷款罪，有期徒刑六年十个月，罚金500万元。
机构结局：破产前其网点、人员、存款已由沈阳农商银行承接，后随辽宁农信改革并入辽宁农商银行。
4、双辽吉银村镇银行：1亿资本金放出4.77亿坏账，全员甩锅“领导胁迫”
案发周期：2016年—2019年
核心涉案金额：违法放贷累计形成不良损失7.8亿元
核心事实：在银行实际控制人安景贵（另案处理）授意下，分管副行长谢某牵头搭建自上而下的违规放贷流水线，部门经理向下摊派任务、基层客户经理批量制作虚假档案，审贷委员会全程流于形式。全行长期采用 “借户顶名、垒大户” 模式，跳过贷前实地调查、经营流水核验、担保资质审核等全部核心风控环节，三年间累计违法发放贷款231笔。
案件结果：13名涉案员工均因违法发放贷款罪获刑，主犯谢某（原副行长）合并判处有期徒刑四年六个月，其余12人适用缓刑；5人上诉时以“受领导胁迫、只是执行命令”为由要求脱罪，2026年6月二审法院明确驳回，认定职场口头施压不属于法定胁迫，岗位人员负有法定风控义务。
机构结局：2025年11月，国家金融监督管理总局吉林监管局批复同意双辽吉银村镇银行解散，由主发起行吉林银行全额收购并承继全部资产负债。
5、万荣汇民村镇银行：行长私盖公章出保函，2亿存款被扣兼违法放贷1.69亿
案发周期：2013年—2016年
核心涉案金额：违规出具金融票证导致2亿元同业存款被扣划，另累计违法发放贷款1.69亿元，合计违规业务规模3.69亿元
核心事实：时任行长贾清泰为掩盖违规放贷问题、应付监管检查，通过中介结识资金骗子，在未经董事会审批、未告知主发起行的情况下，采取欺瞒手段取得银行公章，在具有担保性质的协议上违规签章，试图通过“保证金质押”方式粉饰报表，最终导致银行2亿元担保存款被全额划扣。此外贾清泰还长期授意员工采取借名、冒名、垒大户、以贷还贷等方式，累计违法发放贷款1.69亿元。
案件结果：2019年，山西省运城市中级人民法院二审判决，贾清泰犯违规出具金融票证罪、违法发放贷款罪，数罪并罚判处有期徒刑13年，并处罚金20万元；原行长助理范某某同案获刑3年、缓刑5年。
机构结局：2024年10月，国家金融监督管理总局山西监管局批复同意万荣县汇民村镇银行解散，由山西银行全额收购并承继全部资产负债。
6、宣汉诚民村镇银行：行长勾结中介挪用1.06亿，体外循环做票据业务
案发周期：2014年7月—2015年6月
核心涉案金额：同业账户资金被挪用1.062亿元，事件衍生多起同业诉讼，初始累计偿付诉求约1.8亿元
核心事实：时任行长吴国建、营销业务部主任王永华收取票据中介熊廷兵好处费，未经董事会及主发起行审批，擅自以银行名义在外省开立同业账户并交由中介体外运作承兑汇票业务，网银U盾完全由中介掌控。双方约定每月60万元“包断费”未进入银行公账，部分被二人私分，部分用于月末冲抵银行存款任务。熊廷兵陆续挪用账户资金1.062亿元用于个人投资、对外借贷，最终资金链断裂爆雷，引发多家同业机构连环诉讼。
案件结果：2020年四川省达州市中级人民法院终审裁定，票据中介熊廷兵犯挪用资金罪、对非国家工作人员行贿罪、伪造公司印章罪，数罪并罚判处有期徒刑8年，责令退赔银行1.062亿元；吴国建、王永华犯非国家工作人员受贿罪，分别被判处有期徒刑1年1个月、2年。
机构结局：2026年4月，国家金融监督管理总局四川监管局批复同意该行解散，由四川简阳农商行吸收合并并承接全部债权债务。
7、新密郑银村镇银行：董事长一句“谁不弄就走人”，97户农户顶名套走6580万
案发周期：2014年—2015年
核心涉案金额：违法发放贷款合计6580万元，截至判决时尚有2220万元未收回
核心事实：河南某担保公司为套取贷款，找来97户本地农户作为名义借款人，批量办理农户联保贷款。银行信贷人员在审核中已明确发现借款主体不实、贷款用途虚假，逐级反馈至董事长后，得到的答复却是“谁不弄就走人”。在一把手强压之下，从客户经理到审贷委员全线妥协，从接手申请资料到放款仅用3天，资金实际全部由担保公司支配使用。
案件结果：河南省郑州市中级人民法院终审判决，9名涉案银行工作人员均构成违法发放贷款罪，其中业务负责人王建被判处有期徒刑3年6个月，并处罚金4万元。
机构结局：截至2026年6月，该行仍保持独立法人资格正常存续，郑州银行持股51.2%为控股股东。
8、温岭联合村镇银行：支行长里应外合挪用资金，靠“平移贷款”滚出2000万坏账
案发周期：2016年—2018年
核心涉案金额：累计造成银行直接经济损失1995.25万元
核心事实：时任城北支行行长陈军勇（陈某勇）、客户经理郭海亮（郭某亮），与外部人员王传德合谋，通过支付好处费招揽多名自然人顶名，使用伪造的房产证、船舶证等虚假资料，虚构贷款用途，利用职务便利违规审批发放贷款，资金全部被三人用于炒股、个人公司经营。贷款逾期无法归还后，三人未上报风险，反而利用银行内部“贷款平移”机制，以新贷还旧贷持续掩盖窟窿。
案件结果：2020年浙江省温岭市人民法院判决，陈军勇、郭海亮、王传德犯挪用资金罪，分别判处有期徒刑7年、5年6个月、5年6个月，责令三人共同退赔银行损失。
机构结局：截至2026年6月，该行仍保持独立法人资格正常存续，主发起行为杭州联合农村商业银行。
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9、扶余惠民村镇银行：一张身份证复印件，转走1800万存款炒股
案发时间：2025年10月—12月
核心涉案金额：1800万元储户存款被员工非法侵占
核心事实：两名储户分别存入1000万元、800万元七天通知存款，银行卡、身份证原件均自行保管、密码未外泄。银行业务员赵某丽仅凭储户身份证复印件，在同事违规协助下，独自完成挂失、补卡、存款赎回、全额转账全流程，将1800万元全部转入个人账户用于炒股，亏损后试图服药轻生。事发后银行一度以“需等司法结论”为由拒绝兑付。
案件结果：截至2026年5月，犯罪嫌疑人赵某丽因职务侵占罪被批准逮捕并移送审查起诉；监管部门认定原机构“内部管理失控、风险防控缺失”，启动行政处罚程序。
机构结局：2025年12月，被纳入吉林农商银行全省56家机构吸并范围。
10、双峰沪农商村镇银行：企业主包装“假国企”，私刻银行公章改合同骗贷972万
案发周期：2013—2014年作案，2019年司法判决
核心涉案金额：骗取贷款本金1200万元，至案发剩余972万元未归还
核心事实：当地企业主江雄为提升授信资质，先私刻两枚国企公章，将自己的公司虚假变更为国资背景；后续办理房产抵押登记时，又私自修改抵押合同条款，私刻沪农商村镇银行公章加盖在修改处，甚至冒充银行行长签字，骗过登记部门成功办理抵押，套取千万元贷款。
案件结果：2019年，湖南省双峰县人民法院判决，江雄犯骗取贷款罪、伪造事业单位印章罪，数罪并罚判处有期徒刑1年9个月，并处罚金20.5万元，责令退赔剩余贷款本息。
机构结局：截至2026年6月，该行仍保持独立法人资格正常存续，由上海农村商业银行控股51%。
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责任编辑：王馨茹 安全杠杆炒股
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